借势银联“云闪付”，玖富万卡敲开全国十万商户的大门

以支付宝、微信为代表的第三方支付机构快速壮大，令银联一家独大的地位受到前所未有的冲击，第三方移动支付领域成为群雄逐鹿的战场。

12月11日，中国银联携手商业银行、支付机构等产业各方共同发布银行业统一APP“云闪付”，再度对互联网巨头发起挑战。

“云闪付”可谓是在线支付领域的一次“统一”。所谓的统一是指，银行业统一APP“云闪付”将作为各方联手打造的全新移动端统一入口，汇聚各家机构的移动支付功能与权益优惠。

前不久，玖富万卡也宣布接入银联云闪付体系。届时，云闪付体系内的全国数十万商户将支持玖富万卡用户的扫码和被扫支付，玖富万卡线下场景连接再下一城，可谓是敲开全国十万商户的大门。

银联云闪付成为桥梁

过去几年，玖富一直在开拓线下消费场景，希望贯穿跨场景的载体，不断丰富线上、线下场景体系，让用户实现“一卡在手，分期无忧”。

实现这一目的必须要“善假于物”，在最大层面上开拓商户资源。而银联“云闪付”恰恰是玖富连接线上线下场景的一个重要桥梁。

银联“云闪付”最大的特点是整合和统一。通过“云闪付”，消费者可以绑定和管理各类银行账户，包括手机NFC支付、二维码扫码、收款转账等。

更为重要的是，“云闪付”实现了统一接口标准、统一标识、统一用户体验，充分实现用户个性化需求，支持各类银行账户，特别是有效提升Ⅱ、Ⅲ类银行账户开卡和应用的便利性。

不仅如此，“云闪付”借助银联的覆盖面，正在不断触及线下支付场景。依托人民银行移动支付便民示范工程，实现对老百姓衣食住行线上线下主要支付场景的全面覆盖，目前可在铁路、民航、全国10万家便利店商超、30多所高校、100多个菜市场、300多个城市水电煤等公共服务行业商户中使用。

银联下一步还在朝各行账户余额查询、交通罚款缴纳等特色“硬场景”落地，并在全国更多地市公交地铁、医院社保、校企园区以及智能停车等各类场景实现应用。

可以说，银联如今庞大的支付场景，能够帮助玖富万卡进一步在线上、线下场景中开疆拓土。

利用第三方支付的端口，金融科技平台可以根据用户在不同场景的消费，有针对性地为用户提供多样的消费形式，可以帮助用户减轻短期资金压力，广受用户欢迎；由于线下支付技术的发展，尤其是扫码技术的发展，线下实体店的大部分消费也逐渐会通过第三方支付端口流入，亦为金融科技平台在线下的触发提供了天然的使用场景。

对玖富来说，银联未来将会成为重要的桥梁，帮助玖富进一步拓展生态。

银联为何会选择玖富

线上玖富万卡商城接入包括京东商城、网易严选、寺库等平台，线下先后与华润集团旗下华润通、OPPO、vivo、世纪佳缘、百合网等合作，形成了一个O2O全场景的数字信用账户体系。

玖富万卡将自身业务不断和普通用户的生活场景进行结合，目前已整合了包括3C消费、医美、旅游、租房等在内的大量集团内部场景以及外部合作场景，涉及衣、食、住、行、用等多个领域，并先后接入网易严选、京东自营等线上消费场景，以及华润通的线下消费场景，构建起了一个O2O全生态消费场景体系。

对于玖富来说，过去围绕线上线下场景和科技，已经积累了5000多万用户。和银联合作之后，用户可以在玖富万卡的场景体系内进行信用支付，银行等金融机构可以获得基于场景的消费分期资产，商家也可以获得更多的客流量和销售额，形成多元共赢的局面。

更重要的是，银联数据相对宏观，微观领域的数据能力需要提升；银联庞大的用户并没有形成系统性、结构性的数据建模，而且用户画像不够明晰造成其大数据风控能力有所不足。

但是，玖富自主研发的“火眼分”和“彩虹评级”大数据风控系统，可以通过数据模型自动、高效、低成本地识别业务中的欺诈等风险，最终通过“五钻”体系闭环，大幅提高风险监控的精准度和决策效率。

由于具备金融属性及大数据风控能力，玖富不断与商家合作，不仅可以为银联提供多维度、立体化的信用账户体系，甚至可以实现统一的信用网络，还能够打造信用支付的转接体系，为合作方及用户提供基于大数据的信用应用能力。

对于银联来说，这是极具吸引力的，和玖富合作也在情理之中。

挖掘金融科技的富矿

目前消费金融市场上，各类场景包括3C、旅游、汽车、医美、住房、教育培训等，不同平台在流量获取、风控架构、资金成本和场景的优势各不相同。 不仅有传统金融机构，互联网巨头、持牌消费金融公司和金融科技公司等不同的市场主体都在争夺消费市场的红利，也逐渐积累起基于场景的先发优势。

由于仅靠依赖场景进行分期消费的盈利模式过于单薄，因此，基于场景的大数据挖掘为场景赋能，才能形成更大的盈利空间。

某种意义上看，银联所涵盖的全国10万商户就是一座大数据的金融富矿，银联就是一个矿井。

就像煤矿一样，大数据中的价值含量、挖掘成本比数量更为重要。非结构化数据就像是有杂质的煤矿，无法直接使用。大数据还需要进行脱敏、提纯、结构化，才能变成可以被直接运用于商业层面的有价值的信息。

消费型的金融贷款很依赖于对用户的了解。所以必须对用户画像进行分析提炼，通过相关模型展开风险评估，并根据模型及数据从多维度为用户描绘一个立体化的画像。这需要强大的技术能力作为后盾。

其实，玖富就是一个具备煤矿提纯技术的加工公司，其通过银联对商户的数据进行提纯、建模、结构化处理，恰恰是这次敲开十万商户大门的主要原因。

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发布媒体：好百科 作者：深几度